生命e理财c款年金保险第四套生命表直接影
生命表直接影响保险价格。大家好，我是大刘。第4道生命表的意见搞出来了，在讲之前先普及一下什么是生命表。第4道生命表有哪些主要的变化？对我们有哪些影响？保险保费价格会上涨吗？有哪些问题值得我们关注的？看完本期视频你就彻底明白了。
所谓生命表就是被称之为死亡表或者寿命表。简单的来说，根据生命表你就可以知道每个年龄段的死亡人数、死亡率以及预期的寿命，这是保险公司设计产品及定价的重要依据。
我国第一道生命表是1990年到1993年，第二道生命表是2000年到2003年，第三道生命表是2010年到2013年。第4道生命表意见稿出来了，根据过去的经验每隔10年会更新一次。
为什么要更新？根据数据就会发现，与第三道生命表相比男性的死亡率平均下降了20%，女性的死亡率下降了24%左右。这与人们的生活水平的提高和医疗技术的进步有关，也就是说人越来越长寿了。
第三道生命表90年代男性平均寿命是72岁，女性是76岁。而在第4道生命表中，刚出生的男性和女性平均预期寿命分别是男性80岁，女性90.1岁，尤其是女性比男性多活了6岁。而大湾区的数据更是低于全国的平均水平，所以长寿时代正式来临。
保险会涨价还是降价？保险的定价主要是三个因素：时差、费差和利差。
·利差是与当下的经济有关，所以这几年的保险产品利率从降到了再降到3%，预计不久会降到约2.3左右，当然目前还是3%。建议投资者们一定要趁早，不然相同的钱未来拿到的收益就更少了，这是关系到每一个人的利益。
·税什么税？与报行合一这个政策有关，代理人及其管理层收入会直接减少，这点当然与客户无关。但是时伤直接就关系到客户的利益，就是死亡的人变少了，人更长寿了。
保险公司的增额终身寿险以及纯年金险产品都是刚性兑付的，提前把未来的收益和客户未来要拿的钱写进到合同里面。如果客户活得越久，保险公司支付的钱就越多。当年在自己产品按照男性平均寿命72岁，女性76岁来设计的，而如今要活到男性84岁，女性90岁，那么保险公司要多支付12年的钱，这对保险公司来说后端的压力巨大。
所以如果国家第4生命表出来，那保险公司就会按照第4套生命表来执行，意味着未来订购增额终身寿或者年金险产品的价格会上涨，加上利率下行的不利因素叠加，保险的收益也会下降。所以建议投资者和客户们一定要在利率没有下滑之前，以及第4到生命周期表还没有执行前，一定要抓紧时间。
有些政策说来就来，就如同去年的7月31号，产品下降下，说下降就下降了，没有任何可留的机会。另外，重疾险和医疗险的保费也会增加，因为死亡率下降了，寿命拉长了，相应得重疾的风险就变大了，而实际发生的理赔的概率就会增加，这些都是涨价的因素。当然定期寿险的价格会下降。
总之，道人4到生命周期表，重疾险、增额终身寿和养老年金险的价格会上涨，定期寿险的价格会下降。所以现在你明白了吧。
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