亳州新房装修贷款怎么贷2023年稳楼市打
去年年底各类高级别会议均提到了2023年的房地产市场，总结起来无非两点，一是继续坚持“房住不炒”的大方针，如今楼市萧条，可高层仍然还在提这个原则，充分说明了未来不再有通过炒房实现财富飞跃的可能；二是维护房地产市场稳定，房地产是支柱型行业的基调没有变，牵一发而动全身，“稳”字当头，同时要加大保交楼的力度。
由此可以看出高层对楼市的定位没有变化，房价大涨大跌均不利于我国经济与民生，当下很多城市的房价正在量价齐跌，长期下去会对当地经济、金融系统的稳定造成不利影响，一定要稳住当地的房地产市场，成交量不能持续萎缩。于是，我们看到了不断出台的楼市维稳新政，2023年的第一个政策在元旦节刚过后就出台了。
建立首套房商贷利率调整机制，符合条件的城市无“下限”央行和银保监会联合发布通知，我国正式建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。
具体来说，某个城市的住房如果出现连续三个月环比以及同比均下降的可以维持、下调或取消首套房住房贷款利率政策下限，但这些城市的房价环比和同比连续3个月上涨便重新恢复执行统一的首套房贷款利率下限。
什么意思呢？给大家举一个例子。
假设A市楼市萧条，2022年12月新房成交价比11月低、11月房价比10月低、10月比9月低，这叫环比连续三个月下降；同时，2022年12月的新房成交价比2021年12月低、2022年11月比2021年11月低、2022年10月比2021年10月低，属于同比连续三月下降。
A市符合标准，首套房的商贷利率可以不受限制，根据情况不断下调。
普通城市的首套住房商贷最低利率为4.1%新的政策出台后首套住房的商贷利率能够达到多低呢？先解释一下目前我们国家的住房商贷利率制度。
随着中国全面实施LPR浮动利率，现在的新购住房商业贷款利率全部以公布的五年期LPR利率为基础上调或者下降。每一位贷款人的商贷利率由两部分组成，分别是LPR利率和固定加点。
比如，A市的张三贷款时公布的五年期LPR利率为4.6%，固定加点为30个BP，那么张三的商贷利率为4.6%+0.3%=4.9%。
又比如，B市的李四贷款时的五年期LPR利率同样为4.6%，但固定加点为0个BP，那么李四的商贷利率为4.6%+0=4.6%，低于张三。
从中可以发现LPR是国家统一规定的，即使在相同的情况下各城市的固定加点数可以不同，这就决定了不同地区商贷利率的不同。
当然，央行对固定加点是有规定的，不可以低于政策规定的最低值，之前的首套住房贷款固定加点下限为0个BP，有的城市直接按照下限执行，有的城市给出的固定加点数多一些。
2022年5月情况发生了变化，央行和银保监会发布通知表示首套房的商贷固定加点数下限调整，最多为负的20个基点。
比如，A市的张三贷款买房时五年期LPR为4.6%，A市与时俱进，固定加点数的下限按照监管部门的最低执行，也就是负20个BP，商贷利率为4.6%-0.2%=4.4%。
2022年公布的五年期LPR下调了好几次，从2021年12月的4.65%下降至目前的4.3%那些执行监管部门固定加点下限的城市的首套住房商业贷款利率可以做到4.1%（4.3%-0.2%）。
不少在2022年四季度买房的购房人享受到了仅有4.1%的商业贷款利率，相比于前几年动辄5%以上的首套房商贷利率少支出了大量贷款利息。
首套房商贷利率理论上能够为0%在2023年出台第一条稳楼市政策前各地的固定加点下限为负20个BP，这是无法突破的监管限制，有些城市的新房成交量数据实在太差，想要通过再降一点息刺激需求也没法操作，但新政出台后就不一样了。
符合条件的城市，即前面提到过的新房成交均价同比和环比均连续三个月下跌可以取消固定加点下限，不再执行负20个BP的规定。
这意味着固定加点可以大规模下调，比如某市将固定加点定为负50个BP，那么按照目前4.3%的五年期LPR利率计算在当地购买首套住房的商贷利率只有3.8%（4.3%-0.5%），如此低的利率都快赶上一年期的消费贷了。
此外，理论上来说没有下限就是可以无限下调的意思，极端情况下将固定加点定为负100个、负200个BP甚至更夸张也是可以的。负100个BP对应的贷款利率为3.3%、负200个BP为2.3%，再低就到1%以内了。
楼市能否迎来逆袭？老百姓缺的不是利息而是本金房价同比、环比均连续三个月下调的城市可以取消首套房贷款利率下限的政策其实在去年四季度就已经开始执行了，只不过当时规定政策暂时持续到2022年年底，央行和银保监会的最新通知将这一制度正式确定了下来，不再有时间上的限制。
那么低贷款利率是否能够逆转萧条的楼市呢？在我看来单凭一项政策几乎不可能。
贷款利率再低，哪怕变成零（实际上不可能，房贷利率不会比存款利率低，否则银行会亏钱）节约的只是利息而已，需要支付的本金一分钱也不会少，老百姓买房缺的是首付、是现金。
比如，一套150万元的房子，最低首付比例为30%，购房人至少得拿出45万元的现金，加上税费和装修费用的话超过60万元，同时还背上了105万元的贷款。当大家觉得房价未来将持续下跌时有多少家庭愿意一次性拿出那么多钱并背上巨额负债买房呢？
能够取消首套房贷款利率固定加点下限的是那些房价连续下跌的城市，对购房人而言相当于用少支出利息的好处换房价下跌导致首付和本金亏损的风险。当然，未来房价如能保持不变甚至上涨，那么获得好处的同时风险没有兑现，这就赚了。
可中国老百姓向来讨厌风险，绝大部分人不愿意冒险，所以利率下调很难激发购房者的购买欲望，尤其是房价正处于下滑通道的城市。
想让老百姓买房只有两条路可走，一是让房价重回上升之路，至少得稳住不再跌；二是增加收入，让人们有多余的钱改善居住环境。前者很难，没人买房房价不可能稳住，只能从后者做文章。
在人均可支配收入无法短期内大幅度提升的情况下增加普通民众收入的唯一方法是分配制度的改革，要想办法让众人获得更多经济增长带来的实惠，不能让增量财富继续无节制地集中到少数富豪那里，这也体现了“共同富裕”的要求。
收入分配制度改革很难，会触及既有利息但必须推进下去，这事不只事关楼市维稳还与公平有关。
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